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12家股份行排名:谁是小微金融之王?

时间:2021-09-01 01:08 点击次数:
  本文摘要:12家股份行排名:谁是小微金融之王? | 小微金融之年(四) 回顾2020年,迈进2021年,面临新冠疫情对于我国实体经济的打击,浩瀚金融机构开始复盘小微金融谋划结果,这一范畴势必成为将来几年对公业务创新重点。零壹智库选取了12家全国性股份制银行,从以下四个维度系统分解它们的小微金融“成就单”:1)普惠小微贷款余额、全行不良率;2)小微企业贷款增速;3)小微企业用户数;4)小微贷款余额占比。

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12家股份行排名:谁是小微金融之王? | 小微金融之年(四) 回顾2020年,迈进2021年,面临新冠疫情对于我国实体经济的打击,浩瀚金融机构开始复盘小微金融谋划结果,这一范畴势必成为将来几年对公业务创新重点。零壹智库选取了12家全国性股份制银行,从以下四个维度系统分解它们的小微金融“成就单”:1)普惠小微贷款余额、全行不良率;2)小微企业贷款增速;3)小微企业用户数;4)小微贷款余额占比。

纵观我国银行业,全国性股份制银行是最具创新性、引领性的标杆机构之一,它们在小微金融产物设计与智能风控方面的举措,值得同业鉴戒。从排名成果来看,综合本文阐述的4项指标,招商银行、浙商银行、光大银行排名前三,部门指标十分突出,譬如:上半年,招商银行的小微企业贷款余额到达4869.15亿元、小微企业用户数为120万,小微贷款不良率仅为0.62%;浙商银行在小微贷款余额占比指标上处于业内第一名,到达16.71%;光大银行小微用户数为38.49万户,排名第三位。

基于数据可得性,截至2020年12月,12家全国性股份制银行的小微金融数据大都更新至上半年财报。本文将揭示它们在小微金融范畴的整体业绩排名,哪家银行在办事小微企业方面最好?哪家仍需增强?带您一起深入探究。

一、普惠小微贷款余额与不良率:招行排名“双第一”,总量直逼5000亿 回首2020年,我国12家全国性股份制银行在普惠小微贷款余额的体现方面,出现出明明的分化格式,而全行不良率整体相差不大。从普惠小微贷款余额的角度来看,已有2家银行冲破4000亿大关,别离是招商银行和民生银行。

个中,招商银行排名第一,到达4869.15亿元;而零壹智库研究发明,在第三名平安银行(2371.11亿元)之后,普惠小微贷款余额倍速下降;渤海银行与恒丰银行仍处于百亿阶段,分化明明。说明: 1、上述排名以普惠小微贷款余额为依据,举行降序排名。个中,恒丰银行由于未披露2020年财报,因此最新数据截至2019年尾;剩余11家银行均接纳2020年上半年的财报数据; 2、从小微金融数据的披露时间来看,12家全国性股份制银行普遍在2020年上半年披露,1季度与3季度披露较少,因此本文重点揭示截至2020年上半年的小微贷款成长环境。

同时,12家银行对于普惠小微贷款余额的表述有所区别,详细如下: 鉴于2020年疫情影响、经济下行的宏观运行趋势,零壹智库从不良贷款率这一指标来监测小微信贷资产质量。在12家全国性股份制银行之中,较少披露小微贷款不良率这项数据,因此统一选取全行不良率举行横向对比。研究发明,招商银行的全行不良率最低,仅为1.14%,除了恒丰银行的全行不良率略高,到达3.38%,其他11家均在2%之内。

在疫情全球化伸张态势下,我国银行业保持较为不变的不良率,表白各家银行的风险节制到达尺度。说明: 1、上述排名以不良率为依据,举行升序排名。

个中,恒丰银行与广发银行仅披露至2019年尾,其余10家银行选取2020年上半年数据; 2、需要出格指出的是,在12家股份制银行中,仅有招商银行、光大银行、浙商银行和民生银行这四家披露了“小微贷款不良率”,因此,出于数据的一致性和可比性思量,我们选取一家银行的不良率,而非根据小微贷款不良率。从小微贷款不良率角度来看,零壹智库统计仅4家全国性股份制银行披露了这一口径数据。统计成果显示,招商银行的小微贷款不良率最低,仅为0.62%;而民生银行的小微贷款不良率最高,到达了3.05%,而且凌驾全行不良率。

监测发明,民生银行在2020年新开辟多个小微贷款产物,在风控模型与预警机制方面,尚有待晋升,同时也受到“汗青包袱”影响。说明:上述4家全国性股份制银行的小微贷款不良率,统计时间点为2020年上半年。

从银保监会划定来看,要求“小微贷款不良率不得高于各项贷款不良率3个百分点”,从这一划定来看,4家银行的体现均满意要求。整体来看,招商银行在这12家股份制银行中的普惠小微贷款余额最高,不良率最低。

招商银行在扶持小微企业业务上的投入金额最高,且业务运行杰出,在扶持小微企业方面有重大孝敬。恒丰银行在普惠小微贷款余额和不良率中排名一般,仍需增强。

二、小微企业贷款增速:渤海银行位居首位,高达68.78% 疫情发作后,我国当局部分多次下发扶持中小微企业金融办事的相关政策,对于银行业小微业务查核指标也提出专项政策指引。2020年上半年,国务院常务集会提出——促进金融机构更好办事小微企业。基于普惠型小微企业贷款较年头增速不低于各项贷款较年头增速的要求,零壹智库选取“小微企业贷款增速”这一指标,调查12家股份制银行在普惠小微企业业务方面的成长速度。从数据体现上来看,零壹智库发明,渤海银行的小微企业贷款增速为68.78%,遥遥领先于其他11家银行。

2020年以来,渤海银行努力响应国度招呼,快速落实增加小微贷款投入量,固然小微贷款余额基数小也是增速大的重要因素。在第二名广发银行(16.80%)之后,增速明明下降。说明: 1、上述排名以小微企业贷款增速为依据,举行降序排名; 2、基于数据的可得性,小微企业贷款增速由2020上半年年度陈诉披露,或“2020年较2019年的小微企业贷款增加量/2019年小微企业贷款”测算得出相应的数据。在12家全国性股份制银行之中,民生银行2019年与2020年上半年年度陈诉中的普惠小微贷款余额披露口径差别,因此无法测算增速;恒丰银行未披露且无法测算数据。

三、小微企业用户数:招商、平安、光大银行位列前三甲 零壹智库发明,从小微企业用户数角度来看,招商银行排名第一,为120万户;第二位是平安银行(68.25万户)、第三位是光大银行(38.49万户),今后的银行小微企业用户数呈断层式下降。个中,兴业银行和渤海银行小微用户数偏低,别离为4.3和3.76万户。

说明: 1、上述排名以小微企业用户数为依据,举行降序排名。个中,广发银行仅披露至2019年,中信银行、恒丰银行未披露小微企业用户数,剩余9家银行的披露时间截至2020年上半年; 2、基于数据的可得性,上表列出按照各家全国性股份制银行财报以及中国经济网、央行公布会披露的小微企业用户数的相应数据。

四、小微贷款余额占比:浙商银行体现最好,逾越民生银行 零壹智库选取“普惠小微贷款余额/总体贷款余额”这一数值,调查哪家股份制银行的小微信贷比重更大。2020年4月7日,银保监办公厅公布了关于2020年鞭策小微企业金融办事“增量扩面、提质降本”有关事情的通知(银保监办发[2020]29号),对于小微贷款余额占比凌驾10%的全国性股份制银行,颠末同意,可适当放宽要求,勉励全国性股份制银行成长普惠小微业务。同时,将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效查核指标中的权重晋升至10%以上。零壹智库发明,在12家全国性股份制银行之中,小微贷款余额高于10%的有3家,别离为浙商银行、民生银行和招商银行。

个中,浙商银行的小微贷款余额占比最高,为16.71%;而占比不足10%的银行之中,兴业银行与渤海银行明明偏小,比重别离为3.70%、3.02%。说明: 1、上述排名以2020年上半年的小微贷款余额占比为依据,举行降序排名; 2、基于数据的可得性,上表列出各股份制银行财政报表披露的小微贷款余额占比,按照“普惠小微贷款余额/总体贷款余额”举行微调得出相应的数据。在12家全国性股份制银行之中,有10家披露了数据,其余未披露的2家银行为:广发银行、恒丰银行。

五、小结 本文选取的12家全国性股份制银行,可看作我国银行业小微金融办事的标杆机构,尤其是特殊的2020年疫情情况,小微信贷数据更受市场存眷。整体来看,全国性股份制银行对峙产物创新,构建“线上+线下”一体化办事,重点加大对于首贷户、续贷客群的信贷投放量。尤其是刚上市的银行,在部门指标上反超招行、平安银行,譬如:渤海银行在小微企业贷款增速上遥遥领先,高达68.78%,意味着渤海银行重点晋升小微企业贷款占比,业务增长迅速。

然而,一些银行的小微金融增速排名靠后,譬如恒丰银行的全行不良率与普惠小微贷款余额这2项指标,均处于最后一名。别的,恒丰银行、广发银行等在财报中披露的小微信贷数据较为有限,此后更应借助金融科技,加巨细微企业贷款投放,构建出更完善的小微企业产融联合的智能生态圈。

11月份,零壹智库已公布多篇小微金融系列陈诉,此后将连续对外输出我们的最新研究结果。同时,零壹智库2020贸易银行普惠小微金融和小微金融数字办事商评选也在案例征集中,接待介入报名。往期推荐 ●国务院发文!大数据风控、不晤面审批与担保保险机制 | 小微金融之年(一) ●工行、民生、平安、兴业被指违规收费,折射贷款订价之痛 | 小微金融之年(二) ●城商行对决:上海银行、宁波银行与杭州银行,助力民企谁最活跃?|小微金融之年(三)返回,检察更多。


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